理財規劃分析(畢業後部分)︰(2)  
  金融資產︰25萬元定期存款,30萬股票;固定資產︰自住房一套;福利保障︰夫妻兩人均有社保;理財建議︰張先生家庭財務穩健,資產穩步增值,經濟負擔較小。
  1.先生家庭財務架構合理,收支比例較好,每年近兩萬的保費購買的保障應該比較完善了,建議三到五年調整補充一些。
  2.先生夫婦良好的節儉習慣是在以前的環境養成的,女兒“月月光”的習慣應該也是張先生夫婦影響出來的,所以為了逐步培養女兒的節儉意識,要從自我做起,從現下做起。建議張先生和太太有意做一下家庭現金收支管理,進行帳務明細記錄,堅持三個月後再進行分類歸總,分析各項開支的合理性和價值,從而提升現金使用效率,進而影響女兒也做個類似的收支管理,目的不是單純地限制花錢,而是降低花錢的盲目性。如果能夠培養女兒認同接受對現金的有效管理,那麼以後為女兒買單的機會或許會降低很多。
  3.只要有資金可以支配,就要學習一些理財知識。理財是未雨綢繆,張先生為女兒籌備嫁妝,為自己準備養老金就是很好的理財行為。建議張先生拿出10萬元投資貨幣市場基金,將來女兒買車的首付款和掛牌費就可以從這裡面出;剩下的15萬投資市場優質股票基金,包括封閉式基金和開放式基金,以後每月家庭收支節余的一半也投入這個基金專戶,未來女兒的嫁妝和張先生夫婦的養老金都出於此基金,隨著時間的推移,隨著我國整體經濟的增強,相信近期的嫁妝和遠期的退休金都會有很好的保證。
  4.張先生夫婦現下的任務暫時告一段落,閒暇出來的時間不妨將節余的另一半拿出來出去玩玩,去欣賞一下高原雪域、海天一色,這本是生活對人生的獎賞。
  3.劉女士為一家國家級大醫院泌尿外科主治醫師,除醫院工資加菜金等常規收入外,還有來自醫藥公司、病患家屬等非常規收入,年收入約30萬元。丈夫在一家汽車貿易公司擔任中層管理工作,月收入約1萬元,年收入15萬元左右。劉女士家中房車均已經配齊。沒有債款負擔。他們多年來一直在嘗試各類投資,如股票,基金,外匯,也曾入股一家保健品公司參與經營,但是由於兩人均不大有經營頭腦,每一次投資均以虧損收場,累計虧損在50萬元左右。故現下家庭現金資產全部用於儲蓄或國債,總值約100萬元。
  劉女士的兒子現年23歲,大學畢業後只身在另一個大城市擔任出版策劃工作,年收入約15萬元,租房居住,屬於“月光族”,沒有任何積蓄,同時他還在計畫在兩年後赴美國讀書一年,預計將花費40萬元左右。劉女士認為雖然當前房地產業暫時不景氣,但是長遠來看仍然有升值潛力,故打算為兒子購買全價80萬元左右的房產一處,首付40萬元,余款由兒子分20年償付,她希望這樣可以讓他養成一定的節儉習慣,如果兒子出國,也可以用於出租。這些花消如果再算上兒子學成歸來可能自己創業所需要的資金,劉女士也開始覺得有點手緊。
  由於劉女士在2年後面臨退休,雖然可以反聘或者掛職其他商業性醫療機構繼續工作,但是她仍希望能夠在此之前便做好準備,以便在退休後的時間裡能夠保證資產保值升值,從而安度晚年,同時能夠為兒子在未來幾年中的發展提供優質條件。
  家庭年收入45萬元家庭存款80萬元不動產自住房產一套其他資產國債20萬元負債無家庭年支出15萬元計畫資助子女支出40萬元財務狀況分析︰家庭年收入︰45萬元;固定年支出︰15萬元;金融資產︰80萬元定期存款,20萬國債;固定資產︰自住房一套;福利保障︰夫妻兩人均有社保;理財建議︰劉女士家庭資殷實,而且家人都是高收入者,沒有債務也沒有壓力。
  1.女士作為多年的醫護人員,又即將退休,家人的風險保障系統應該比較全面的。
  2.劉女士在過去嘗試過多種投資,但總是虧多贏少,主要原因應該在於沒有找對自己適合的投資對象。股票風險較大,需要很多專業的資訊,即時跟進要求高,以劉女士工作屬性而言,不是一個合適的投資品種;基金雖然穩多了,但是過去兩年來市場漲得多,跌的更多,如果沒有對大勢有一個清楚的判斷,很容易陷入贏利惜售,被套而不忍止損的怪圈;外匯更是24小時全球聯動,需要更多的巨視和經濟走勢判斷。室內設計, 辦公室室內設計, 裝修公司, Office Interior Design, Home Interior Design, Decoration Design 心理輔導| 心理醫生| 催眠治療| 抑鬱症| 焦慮症| Anxiety| 家務助理 Counseling| Counselling 搬屋公司 Diving Course 搬屋公司 Diving Travel 潛水課程 潛水旅遊 Diving 潛水課程CEF 潛水 室內設計 室內設計 室內設計裝修| 室內設計|雖然近來受政策打擊較大,由全球經驗和中國經濟的長期強勁走勢,可以斷定房地產市場長期走好應該不會逆轉,而且尤以中高檔住宅更具投資價值。
  3.依劉女士的家庭經驗,可以將不超過半數的資金投資房地產,給兒子一定的經濟壓力並引導他慢慢學會累計財富。剩餘資金拿出10萬投資貨幣市場基金,作為常備資金而且可以獲得與定存相當的收益,余下部分以“兒子出國費用、兒子創業啟動資金和劉女士夫婦養老金”的名義專門開立一個基金帳戶,投資一個股票型和平衡型基金組合。以後每月的收支節余也全部投到這個基金專戶裡。雖然劉女士以前有基金投資失利的教訓,但現下又是一個基金投資的好時機了。隨著股權分置的逐步解決,中國的資本市場逐步與國際市場接軌,價值投資理念重回主流,參與資金越來越複雜,人為非理性操縱的可能性已經降低很多了,已經逐步可以作為一個長期投資的市場了。當然具體的組合選擇和操作在投資專家的建議下將會取得更好的效果。  

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