理財規劃分析(畢業後部分)︰(3)  
  4.關於中國即將開征的遺產稅,劉女士也是不能忽視的,建議購買一份與身家相當的終身壽險作為保全私人財產的屏障,新型的萬能險和投資連接保險比較適合擔當這個角色。
  4.趙先生在國營廠從事後勤管理工作,月收入2000左右。妻子六年前提前退休,現下每月的收入就是退休工資800元。趙先生家基本沒有存款,也不做任何其他投資,所有閑置的錢全部投在股票市場。
  趙先生很早就開始炒股,至今已算是資深老股民了。用他的話說,家庭收入不高,兒子念大學的錢全是股民“奉獻”的。他期望值不高,只做短線投資,見好就收。因此這幾年不管股市如何動盪起伏,趙先生依然能從股票中定期獲得小筆利潤來補貼家用,並留出兒子的教育基金。
  趙先生的兒子從小成績優秀,大學念的也是名牌專業。兒子本來準備去德國繼續深造,趙先生因此準備了10萬元供兒子遊學。但後來,兒子得到意外的工作機會,進了一家知名外企,如今月薪為4000元,每月上交500元給母親補貼家用。因為兒子放棄遊學,趙先生家暫時多出了10萬元閑置資金。目前兒子吃住在家,每月工資也有大部分結余。因此趙先生開始考慮提前為兒子將來成家做好準備。
  家庭年收入5萬元家庭存款10萬元不動產自住房產一套投資模式股票市場短線投資負債無家庭年總支出3萬元理財規劃分析(楚沛強)︰財務狀況分析︰家庭年收入︰5萬元;固定年支出︰3萬元;金融資產︰10萬元定期存款;固定資產︰自住房一套;福利保障︰夫妻兩人均有社保;理財建議︰趙先生家庭屬於平常人家,勤儉節約,資深股民是最大特色。
  1、趙先生臨近退休,工作悠閒,閑來以股娛樂,偶有斬獲。作為資深股民,老趙頗為自得,兒子也繼承了父親的靈光,學業突出,前景看好。建議為兒子購買一份保險,以終身壽險、重疾和意外為宜,權當為兒子揚帆遠航系上一條安全帶。
  2、兒子很有孝心,剛畢業即懂反哺盡孝,老趙應該更為得意。建議小趙每年增加500元補貼家用,且以2000為限,Electronics Wholesale 室內設計 Interior Design seo 搬屋公司 搬屋公司 貨倉| office furniture| 網頁設計| china wholesale office furniture 33DB服務網 貓貓大眾論壇 網絡工程 貨架夾| 時尚精品 | 宣傳禮品| 廣告禮品 家務助理 室內設計 天天軟體下載 室內設計 黃金價格 泰拳 eFax| 泰拳 Email to fax| 另外有時間一定要跟老趙學學炒股訣竅,一技在身勝似百金在手,何況養活了一家人的技藝。
  3、如果兒子暫時不準備成家,那麼買樓也可以往後推推,而且老趙應該還可以再玩幾年股票,依據老趙的風格大虧的可能性很小,因此建議將10萬重新交給老趙繼續炒股,本金增加未來的收益應該也可以提升很多,尤其在股市跌無可跌的低位。
  4、在老趙夫妻的養老上,退休後兩人的養老金加上兒子的孝心應該問題不大。
  5、未來小趙準備成家時,自己的累積加上老趙炒股收益,解決首付應該不成問題,後續的按揭小趙就自己負擔了。相信保障無憂、投資有術、收入漸豐的小趙偕同另一半應該會越過越好。  

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